재무 어드바이저는 무엇을 합니까?

당신은 재무 고문이 무엇을 하는지 궁금할 것이다. 일반적으로, 이러한 전문가는 투자나 다른 행동 과정을 포함할 수 있는 돈으로 무엇을 해야 하는지에 대한 결정을 내리는 데 도움을 줍니다.


주요 내용
재무 고문은 종종 단순히 고객을 대신하여 시장에서 거래를 수행하는 것 이상의 책임을 집니다.
어드바이저는 지식과 전문 지식을 활용하여 고객의 재무 목표 달성을 목표로 하는 맞춤형 재무 계획을 수립합니다.
이러한 계획에는 투자뿐만 아니라 저축, 예산, 보험 및 세금 전략도 포함됩니다.
어드바이저는 정기적으로 고객과 체크 인하여 현재 상황과 향후 목표를 재평가하고 그에 따라 계획을 수립합니다.

재무 고문의 다양한 역할
재무 어드바이저는 재무 계획 파트너입니다. 20년 후에 은퇴하거나 10년 후에 자녀를 사립 대학에 보내고 싶다고 가정해 봅시다. 목표를 달성하려면 이러한 계획을 실현하는 데 도움이 되는 적합한 라이센스를 보유한 숙련된 전문가가 필요할 수 있습니다. 바로 이 때 재무 자문가가 필요합니다.


여러분과 조언자가 함께 저축해야 할 금액, 필요한 계좌의 종류, 보험의 종류(장기요양, 기간요양, 장애 등), 재산 및 세금 계획 등 많은 주제를 다룰 것입니다.

재무 고문도 교육자입니다. 어드바이저의 업무 중 일부는 미래의 목표를 달성하는 데 무엇이 수반되는지 이해하는 데 도움을 주는 것입니다. 교육 과정에는 재무 주제에 대한 자세한 도움말이 포함될 수 있습니다. 관계를 시작할 때 이러한 주제에는 예산 책정 및 비용 절감이 포함될 수 있습니다. 지식을 발전시키면 복잡한 투자, 보험 및 세금 문제를 이해하는 데 조언자가 도움을 줍니다.


재무 자문 프로세스의 첫 번째 단계는 재무 상태를 파악하는 것입니다. 오늘날 자신이 어디에 서 있는지 알지 않고는 미래를 제대로 계획할 수 없습니다. 일반적으로 상세한 서면 설문지를 작성해야 합니다. 귀하의 답변은 어드바이저가 귀하의 상황을 이해하고 중요한 정보를 간과하지 않도록 하는 데 도움이 됩니다.


재무 상태 설문지
재무 어드바이저는 자산, 부채, 수입 및 비용을 완벽하게 파악하기 위해 귀사와 협력할 것입니다. 설문지에는 향후 연금 및 소득 출처, 프로젝트 은퇴 필요성, 장기적 재정적 의무도 기재됩니다. 간단히 말해, 모든 유동 및 기대 투자, 연금, 증여 및 수입원을 나열할 것입니다.

설문지의 투자 구성요소는 위험 허용 범위 및 위험 용량과 같은 보다 주관적인 주제를 다룹니다. 투자 자산 할당을 결정할 때 자신의 리스크를 이해하는 것이 조언자에게 도움이 됩니다. 이때는 조언자에게 투자 선호도도도 알려줍니다.

초기 평가에는 보험 문제 및 세금 상황과 같은 기타 재무 관리 주제에 대한 검토도 포함될 수 있습니다. 어드바이저는 귀하의 현재 부동산 계획뿐만 아니라 회계사, 변호사 등 귀하의 기획팀의 다른 전문가들도 알고 있어야 합니다. 여러분과 조언자가 여러분의 현재 재무 상태와 미래 예측을 이해하면 여러분은 인생과 재무 목표를 달성하기 위한 계획을 함께 세울 준비가 되어 있습니다.

재무 계획 작성
재무 어드바이저는 이 모든 초기 정보를 종합하여 재무 미래를 위한 로드맵 역할을 할 포괄적인 재무 계획에 적용합니다. 이 요약은 최초 설문지에서 발견한 주요 내용을 요약한 것으로 시작하여 순자산, 자산, 부채, 유동성 또는 운용성 자본 등 현재 재무 상황을 요약합니다. 재무 계획에서는 또한 당신과 조언자가 논의한 목표도 반영합니다.

이 긴 문서의 분석 섹션에서는 위험 허용 범위, 부동산 계획 세부 사항, 가족 상황, 장기요양 위험, 기타 현재 및 미래의 관련 재무 문제를 포함한 몇 가지 주제에 대한 자세한 정보를 제공합니다.

이 계획은 예상 순자산과 은퇴 시의 미래 소득을 바탕으로 잠재적으로 가장 좋고 최악의 은퇴 시나리오에 대한 시뮬레이션을 만들 것입니다. 예를 들어, 여러분의 돈보다 오래 살 수 있는 두려운 가능성을 포함합니다. 이 경우 이러한 결과를 방지하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 포트폴리오 자산에서 은퇴할 때 합리적인 인출율을 확인할 수 있습니다. 또한, 결혼했거나 장기 파트너 관계에 있는 경우, 이 계획은 생존 파트너의 생존 문제 및 재정 시나리오를 고려합니다.

어드바이저와 함께 계획을 검토하고 필요에 따라 조정하면 실행 준비가 완료됩니다.

어드바이저 계획 실행 단계
금융자문가는 단순히 투자를 도와주는 사람이 아니다. 그들의 일은 당신의 재정적인 삶의 모든 측면을 도와주는 것입니다. 실제로 재무 어드바이저가 포트폴리오를 관리하거나 투자를 추천하지 않아도 됩니다.

그러나 많은 사람들에게 투자 조언은 금융 고문과 협력해야 하는 주요한 이유입니다. 이 경로를 선택하시면 다음과 같은 결과를 기대할 수 있습니다.

어드바이저가 리스크 허용 범위와 리스크 용량 모두에 맞는 자산 할당을 설정합니다. 자산 할당은 총 재무 포트폴리오의 몇 퍼센트가 다양한 자산 분류에 분배될 것인지를 결정하는 데 있어 중요한 요소일 뿐입니다. 위험을 더 싫어하는 개인은 국채, 예금증서(CD), 금융시장 보유의 집중도가 더 높아질 것이고, 위험에 더 편안한 개인은 주식, 회사채, 심지어 투자부동산을 더 많이 인수하기로 결정할 수도 있다. 자산 할당은 귀하의 나이와 은퇴 전 기간에 따라 조정됩니다. 각 금융자문사는 금융자산을 사고 팔 때 법과 회사 투자정책에 따라 투자해야 한다.

재무 자문 및 투자
소비자로서 플래너가 추천하는 것과 그 이유를 이해하는 것이 중요합니다. 조언자의 권고를 맹목적으로 따를 것이 아니라, 자신의 돈이며, 조언자의 권고가 어떻게 전개되고 있는지 이해해야 합니다. 귀사가 지불하는 수수료에 대해 자세히 살펴보십시오. 조언자와 귀사를 위해 구입한 자금에 대해 자세히 살펴보십시오.