Robo-Advisor가 귀사에 적합합니까?

로보어드바이저로 알려진 온라인 금융 어드바이저는 피델리티 인스티튜션, 베터먼트, 찰스 슈왑 등 많은 금융 기관에서 찾을 수 있습니다. 실제로 거의 모든 금융회사가 로보어드바이저를 보유하고 있거나 파트너 관계를 맺고 있습니다.


로보어드바이저가 당신에게 적합합니까? 재무 계획 세계의 대부분의 질문과 마찬가지로 대답은 "그것은 달라진다"는 것입니다. 여기 고려해야 할 몇 가지 생각이 있습니다.


주요 내용
로보 어드바이저는 알고리즘 실행을 사용하여 비용을 관리하는 저비용 자동 투자 플랫폼입니다.
이러한 플랫폼은 돈이 많지 않지만 투자 포트폴리오에 기여하기를 원하는 신규 또는 초보 투자자에게 가장 적합합니다.
로보어드바이저와 함께라면 최적화된 장기 포트폴리오를 기대할 수 있습니다.
로보어드바이저들은 당신을 위해 다리 작업을 해주지만, 당신은 당신의 투자 선택과 약간의 인간적인 손길을 희생합니다.
모든 로보 어드바이저가 같은 것은 아닙니다. 어떤 사람들은 특별한 투자자들의 요구를 들어주기도 한다. 예를 들어, Ellevest는 자신을 여성을 위해 고안된 여성 경영 회사라고 광고합니다.

1. 어떤 수준의 조언이 필요합니까?
가장 먼저 생각해야 할 것은 돈 관리를 위해 어느 정도의 조언과 전문지식이 필요한가 하는 것입니다. 세금 계획, 부동산 계획, 스톡옵션 행사 등과 같은 복잡한 분야에 대한 안내가 필요한 7가지 포트폴리오를 보유하고 있다면 로보어드바이저는 적합하지 않을 것입니다. 이런 사람들은 좀 더 전통적인 금융 자문가와의 관계를 통해 더 나은 서비스를 받을 수 있습니다.


자산 할당에 대한 조언과 약간의 기본적인 재정 계획 도움이 필요한 밀레니얼 세대와 좀 더 평범한 포트폴리오를 갖춘 다른 사람들의 경우, 오늘날의 많은 온라인 조언자들이 이 법안에 적합할 수 있습니다. 로보 어드바이저는 대부분 인덱싱과 같은 수동적 전략을 따르는 포트폴리오를 구축합니다. 이러한 투자 전략은 예상 수익 대비 포트폴리오의 리스크를 최적화하기 위해 ETF를 사용하는 비교적 간단한 투자 전략입니다.

초보자와 그냥 설정하고 잊어버리는 것을 선호하는 사람들은 로보어드바이저들이 가지고 오는 자동화를 가장 고마워할 것입니다. 로보 어드바이저는 비용이 저렴하고 계좌를 개설하는 데 상당한 최소 금액을 요구하지 않기 때문에 일반적으로 전통적인 재무 어드바이저를 고용할 여력이 없는 사람들에게 매력적입니다.


로보 어드바이저가 있으면 주식이나 전략을 선택할 수 없습니다. 로보어드바이저들이 널 위해 모든 결정을 내린다. 따라서 투자할 돈이 많지 않지만 투자 선택에 대한 자율성을 높이고자 하는 유형의 사람이라면, Robinhood, E*Trade 또는 TD Ameritrade와 같은 자기 주도적인 온라인 거래 플랫폼을 찾는 것이 좋습니다. 이러한 플랫폼은 이제 대부분의 주식과 ETF에서 자유로운 거래를 제공합니다.


2. 모든 로보어드바이저와 동일하지 않음
모든 전통적인 금융 조언자들이 같지 않듯이, 모든 온라인 조언자들 또한 같지 않다. 전통적인 금융 자문가들의 세계에서는 전문 분야, 보상 방식 및 함께 일하는 고객의 유형에 차이가 있습니다. 로보어드바이저 공간에도 동일한 홀드가 있습니다.

예를 들어, 스스로를 로보어드바이저가 아닌 "디지털 자산 관리 서비스"라고 생각하는 Personal Capital은 좀 더 높은 시장에 맞춘 온라인 서비스를 제공하고 10만 달러 이상의 포트폴리오를 갖춘 투자자를 타깃으로 합니다.1 반면, 아콘은 시작 시 5달러만 요구하며, 구입 시 예비 변경과 같은 툴을 제공합니다.포트폴리오에 투자해야 할 자산.2

일부 로보어드바이저에서는 광범위한 지수 투자만 허용한다. 다른 업체에서는 이러한 문제를 인지하고 있는 고객을 위해 사회적으로 책임 있는 포트폴리오를 추가하는 사례가 늘고 있습니다. M1 Finance와 같은 다른 회사에서는 사용자가 포트폴리오를 사용자 지정할 수 있습니다.3

3. 편의성과 접근성
온라인 어드바이저의 주요 이점 중 하나는 함께 작업할 수 있는 편의성과 서비스에 쉽게 액세스할 수 있다는 것입니다. 이 세대는 온라인에서 상품과 서비스를 구매하는 데 매우 익숙한데, 왜 재정적인 조언을 하지 않는가?

온라인 어드바이저는 연중무휴 24x7로 액세스할 수 있어 다양한 고객에게 어필할 수 있습니다. 모든 사람의 바쁜 일정으로 인해, 이 정도의 접근성은 일부 사람들이 가서 필요한 재정적 도움을 받도록 자극할 수 있습니다.

동시에, 많은 로보 어드바이저는 완전히 자동화되어 있으며 제한된 인간 개입만 가지고 있습니다. 현장 상담 및 고객 질문에 대한 인적 조언자를 고용한 경우도 있지만, 이러한 조언자 대부분은 실제로 귀사의 포트폴리오나 투자 선택에 대해 작업하고 있지 않습니다. 모두 알고리즘에 의해 이루어집니다. 대신, 이러한 인간 대화자들은 여러분의 감정을 억제하고 재정적인 조언자라기 보다는 코치나 치료사처럼 행동하기 위해 그곳에 있습니다.

4. 조언 뒤에 숨겨진 내용 이해
온라인 어드바이저가 접근 가능하고 합리적인 가격이라고 해서 조언이 좋은 것은 아닙니다. 온라인 어드바이저를 사용하여 먼저 과제를 하고 투자 추천이 생성되는 방식을 이해하는 것은 누구에게나 의무입니다.

대부분의 로보어드바이저들은 투자 추천을 할 때 이런저런 알고리즘을 활용합니다. 수학자나 투자 전문가는 아니지만 최소한 질문하고 투자 방법론을 읽어보십시오.

로보어드바이저 대다수는 어떤 형태로든 현대 포트폴리오 이론(MPT)에 기반한 투자 전략을 따르며, 로보어드바이저 투자 전략은 웹사이트 검색이나 FINRA 파일링을 통해 확인할 수 있다. MPT는 특정 위험금액에 대해 가장 높은 기대수익을 창출하는 자산등급 가중치의 최선의 조합을 결정함으로써 지수화된 포트폴리오를 최적화하는 방법이다.